2017 年，乘着金融改进的东风，在民企动荡的荆楚地面白鹿 ai换脸，专注于服务小微大家的武汉众邦银行股份有限公司（以下简称"众邦银行"）稳健教养。

7 年间，众邦银行从零起步，连忙发展，于 2022 年总钞票打破 1000 亿元，成为国内第四家千亿级民营银行；摈弃 2024 年 9 月末，服务客户超 8000 万户，其中含个体工商户、小微企业主的民营经济主体贷款余额 344.9 亿元，策动实力稳住户营银行第一梯队。

在民营银行南北极分化态势愈发赫然确当下，众邦银行之是以保持高维稳健策动，是因为遴荐了一条"难而正确"的宝贵之路：以供应链金融为支点，将金融下千里到"毛细血管"，精确服务中小微企业，进而撬动产业生态发展，打造产业数字金融"众邦银行新范式"。

具体来看，众邦银行产业数字金融的发展资格了"三步曲"：从"产业 + 金融" 1.0 时期艰苦起步，经过"数据 + 金融" 2.0 时期爬坡过坎，正进入挑战与机遇并存的"产业 + 数据 + 金融" 3.0 时期。不竭推出"小而好意思，简而精"的创新址品，转变传统以典质、担保为中枢的居品想象理念，由主体来去向信用来去转型；通过数智化技巧，构建系列标准化科技治理机制；充分阐述大数据风控优势，以优质金融供给助力中小微企业行稳致远。

"金融是国之重器"。众邦银行董事长程峰指出，众邦银行多措并举鼓舞数实交融从"实际探索"走向"集成创新"。产业链金融当作数据、数字时期、场景和产业生态的王人集体，不仅是买通金融"五篇大著作"的有劲握手，已经践行数字金融的优秀应用场景，更是管制中小微企业融资难题、服求实体经济的灵验旅途。

进阶"三步曲"，助力产业稳链强链补链

公开贵寓走漏，我国中小微企业数目跳跃 5300 万户，孝顺 60% 以上税收、60% 以上 GDP、70% 以上时期创新后果和 80% 以上城镇工作服务，但融资难、融资贵一直是困扰其发展的世纪难题。

"跟着新一轮科技翻新和产业变革的深刻发展，产业链金融打破了传统金融的诸多胁制，成为推动实体经济发展的强劲能源，为管制中小企业融资难题提供了新模式，在促进金融创新、推动产业升级、诽谤融资资本、优化资金建树效率和提高风险防控才调方面具有未可同日而论的优势。"程峰指出。

众邦银行在教养之初便在产业链金融领域探索实际，即供应链 1.0 时期，中枢是"产业 + 金融"，依托中枢企业的信用和实力，通过应收账款融资、存货融资及订单融资等方式匡助中小企业管制融资难题，增强了总计这个词供应链的沉着性和韧性，同期缩小了中小企业的账期，提高了资金盘活效率。

这亦是众邦银行"初入场景"的阐发。"最运行，咱们遴荐了深刻供应链场景，打造以中枢企业为依托，线上化、强场景的供应链金融居品‘众链贷’，围绕产业来去场景中的预支、存货、应收三大类供应链钞票占用方法，凭据产业链‘ N+1+N ’上各不同层级变装的信用级差、来去模式、账期匹配及资金需求，推出信用融资—邦信、预支账款融资—邦采、应收账款质押融资—邦收、反向保理—邦链、供应链票据—邦票等‘众链贷’居品。"众邦银行关联负责东说念主先容。

与此同期，众邦银行推出"同舟"供应链金融平台，将一说念业务进程作念到线上电子化、审批自动化、风控大数据化和互联标准化，罢澄莹传统供应链金融的全进程线上化。摈弃 2024 年 9 月末，众邦银行"众链贷"累计披发贷款 870 亿元，服务客户超 8 万户。

然则，在行业尔后的发展中，大行客户下千里、利率下跌白鹿 ai换脸，来去场景有限、业务缩量等新挑战数以万计，众邦银行进一步探索发展新旅途。"小银行作念产业金融的起点和落脚点一定是批量化、限度化、标准化、智能化。"众邦银行关联负责东说念主暗意。

2021 年起，众邦银行面向平凡的小微客群，依托数据信用，打破单一场景胁制，探索"数据 + 金融" 2.0 时期，即基于税票、发票等基础策动数据，相投三方外部数据，打造"去中枢、纯信用"的泛供应链金融居品"众商贷"。"这是咱们‘出场景’探索。‘众商贷’推出时就在市集上引起很好的响应，3 年时刻累计用信超 2000 亿元、服务客户超 60 万户。"众邦银行关联负责东说念主指出。

仅仅，市集的变化远比思象来得更快。2022 年，行业竞争进入"红海"阶段，同质化赫然，客群下千里、不良飞腾趋势赫然。众邦银行则"因地制宜"，再度创新，遴荐"再入场景"。"‘再入场景’，不是实进，而是虚进，进入‘结构化’数据场景、大市集‘虚场景’，精确分层分级打标客户，为信用精确订价并严控风险、提质增效。"众邦银行关联负责东说念主暗意。

据先容，众邦银行搭建了众商贷"金字塔"居品体系，一个进口、一套进程，智能匹配、自动分流，从下至上辞别是：大家版众商贷、场景版众商贷、产业版众商贷，在税票数据基础上，建立 70 万 + 中枢企业名单，为客户匹配供应链中枢企业的险阻游来去相关，已矣精确授信、提额、风险订价、进程管制等一站式服务。 "从‘入场 - 出场 - 再入场’，咱们就像资格了‘看山是山、看山不是山、看山已经山’的三重形而上学意境。这些档次的递进，让咱们愈加融会产业数字金融的发展轨迹和底层逻辑，从而作念出更适应实质、适应市集、适应数据把握章程的正确决策。"众邦银行关联负责东说念主暗意。

数智融会，夯实策略救援底座

"众邦银行在产业链金融推动产业发展、赋能中小微企业方面进行了成心的探索与实际，并获得了一定收效，但由于受外部环境及自己因素影响，仍然存在产业链中的中枢企业参与意愿不高、产业和金融数字信息互通存在堵点以及多方信息数据的非标转标难度较大等难点。"程峰指出。

具体来看，一是部分中枢或龙头企业参与意愿低下且较为强势，不肯意在变更付款账户、证实应收账款、提供供应商概况经销商历史来去信息等方面提供必要的配合和赈济；二是短少和谐的全球金融信息服务平台，相配是中小微企业数据孤岛快意赫然，难以从海量的数据中索求出可用、着实的数据，无形中加多了众邦银行开展产业链金融关联业务的难度。

怎样解围？数智化教养成了众邦银行的最优解。众邦银行以"数智融会工程"为策略基石，通过"两个中心 + 一个进程 + 三个基座"的架构，已矣大数据的深度整合与全面融会，为银行在改日 3 至 5 年的连接起先发展构筑起坚实而沉着的策略救援底座。在这一策略框架下，众邦银行想象的两个中心，即居品中心和渠说念与协作中心，成为引颈业务发展的干线，不仅驱动着金融居品的创新与优化，还拓宽了服务的领域，深化了与协作伙伴的相关。

同期，信贷钞票的营销、贷前贷中贷后管制以及不良钞票处置的和谐全进程，与两个中心同步构建、阶段协同。这一进程确保了从客户斗争到风险管制的每一个行径都能得到空洞化的管制和优化，普及了业务处理的效率和准确性。

三个基座辞别是钞票运营管制平台基座、客户运营管制平台基座以及数据应用管制平台，是众邦银行在两个中心和一个进程教养过程中千里淀和索求出来的平台化救援，为银行提供强劲的数据处理、客户管制和钞票运营才调，是银行已矣数智化转型的蹙迫基石。

此外，针对产业链非标准化数据转标准化数据教养，众邦银行合资外部探求机构，当今已完成 200 条中枢优质产业链链路教养，涵盖产业链上游、中游、卑劣各分支链路数据，通过标准化的发票信息判辨、分析、处理，已完成 1 万 + 量级的商品数据库教养。与此同期，众邦银行相投自己业务发展情况，已初步造成标准数据化产业链景气度评价指数。

通过数智化技巧，众邦银行罢澄莹前中后台的无缝对接、险阻游产业链的紧密联动以及各服务渠说念的协同增效，为浩瀚客户与用户呈现全面化、浅陋化、天真化的优质金融服务体验，全力保险业务进程的高效运转。

灵敏风控，护航小微行稳致远

位于孝感市安陆工业园的湖北神丹健康食物公司（以下简称"湖北神丹"）内，自动化活水线正在环环相扣地完因素拣、清洗、杀菌、腌制、打包等工序，一枚枚簇新或腌制的蛋成品从这里发往寰球各地。

当作农业产业化国度要点龙头企业，湖北神丹领有从育种、衍生到加工的蛋鸡、蛋鸭和蛋鹌鹑三条齐备产业链，年产蛋品 10 余万吨、饲料 10 余万吨，历久与上游包装厂及饲料厂保持沉着连接的采购来去。但禽类从育苗到产蛋存在衍生周期，前期干涉较多，是以对供应商结算周期较长，导致上游小微企业存在较大的应收账款，湖北神丹偏执险阻游小微企业和农户面对着资金需求缺口。

了解到企业实质情况后，众邦银行乡村振兴服务团队立即上门拜谒，屡次实地视察探求，摸清企业市集策动、财务景况和来去配景等具体情况，相投实质为其定制适配性强的供应链金融居品。

凭据湖北神丹不同阶段的需求，众邦银行近 3 年间为其匹配了 3 种不同的供应链金融服务，创新推出"邦链"反向保理业务，向神丹公司提供 1000 万元授信额度。据悉，众邦银行凭据神丹公司与其上游供应商的来去条约、发票、采购单子等信息证实应收账款的着实性，上游供应商将"确真"后的应收账款债权转让给众邦银行并提议融资肯求，提前回收获款，缓解资金压力。

为已矣对小微企业、农业及民营企业的更平凡阴私和更深档次赈济，众邦银行自建行起就遵循打造一套体系化的互联网贷款信用风险管制平台"矩阵"，同期自主研发并建立了包括"司南""天衍""倚天""洞见"和"众目"在内的五位一体大数据风控系统，提供从营销、贷前、贷中、贷后全生命周期的线上数据化风险管制，罢澄莹线上业务风控的智能化与自动化。

具体来看，"矩阵"风控平台，现已能作念到快速部署，30 天系统极速上线、45 天风控模子快速落地、99.99% 系统可用；贷中系统"洞见"能已矣贷款及时监控和如期回归分析，尤其是日监控功课限度 100 万笔贷款以上、7*24 小时预警、全自动功课以及存量客户 100% 全阴私；贷后系统"众目"则以风控模子为中枢，保证合规功课。

众邦银行还将 AI 与审批官相相投，选择东说念主工智能时期，重叠标准化模子，通过大批的考研及意图融会、多模态融会完成 AI 自主审批智能化教养。

此外，众邦银即将千里淀的产业链金融风控管制有谋划输出给更多业内伙伴。其中，西部某银行通过众邦银行"矩阵"风控平台输出，快速管制协作银行线优势控管制痛点及难题，搭建首套线优势控系统，完成初度个东说念主信贷业务全线上化处理。

跟着居品的不竭创新丰富和对险阻游产业链的不竭深耕，众邦银行探索的产业数字金融已初具限度。现时，众邦银行提议"万邦计算"，即要点拓展湖北农业龙头企业、科创企业、新能源企业、大型买卖企业，" 1+N "发射万家小微企业和个体工商户，全力诱惑链上的险阻游小微客户，诱惑定制供应链金融居品。

七年来，众邦银行历久通过科技赋能连接优化金融居品，以数智化不竭普及服务质效白鹿 ai换脸，在服务经济社会发展中罢澄莹自己高质料发展。"改日，众邦银即将站在新开始，成为产业数字金融风控和科技服务提供商、运营商和协作商。"众邦银行关联负责东说念主指出。